Разлика между NBFC и Bank

• 2019

Докато банките и небанковите финансови компании (NBFC) са ключови финансови посредници, които предлагат почти сходни услуги на клиентите. Основната разлика между NBFC и банката е, че за разлика от банките, NBFC не може да издава самоизвлечени чекове и проекти за търсене.

Друго важно разграничение сред тези две е, че докато банките участват в платежния механизъм на страната, небанковите финансови компании не участват в такива сделки.

Тъй като финансирането е основно изискване на индивида и бизнеса, банките сами по себе си не могат да задоволят всички части на обществото. Ето защо NBFC възниква, както в публичния, така и в частния сектор, за да допълва банките при предоставянето на финансиране на хората.

Сравнителна таблица

Основа за сравнение	NBFC	банка
значение	NBFC е компания, която предоставя банкови услуги на хора, без да притежава банков лиценз.	Банката е оторизиран от правителството финансов посредник, който има за цел предоставянето на банкови услуги на широката общественост.
Включено в	Закон за дружествата от 1956	Закон за банковото регулиране от 1949 г.
Изисква депозит	Не е прието	Приемани
Чуждестранна инвестиция	Допуска се до 100%	Допуска се до 74% за банките от частния сектор
Система за плащане и сетълмент	Не е част от системата.	Неразделна част от системата.
Поддържане на резервни съотношения	Не е задължително	задължителен
Застраховка на депозитите	Не е наличен	На разположение
Създаване на кредит	NBFC не създава кредит.	Банките създават кредит.
Транзакционни услуги	Не се предоставя от NBFC.	Предоставена от банки.

Определение на NBFC

NBFC се разширява до Небанкова финансова компания е дружество, регистрирано по Закона за дружествата, 1956 г. и регулирано от Централната банка, т.е. Резервната банка на Индия по Закона за RBI, 1934 г. Тези предприятия не са банки, но са ангажирани с кредитиране и други дейности подобно на това на банките като предоставяне на заеми и аванси, кредити, спестовни и инвестиционни продукти, търговия на паричния пазар, управление на портфейли от акции, прехвърляне на пари и т.н.

Тя се занимава с дейности по наемане, лизинг, инфраструктурно финансиране, финансиране на рисков капитал, жилищно финансиране и др. NBFC приема депозити, но не се приемат само срочни депозити и депозити, платими при поискване.

В Индия тези компании се появяват в средата на 80-те години. Kotak Mahindra Finance, SBI Фактори, Sundaram Finance, ICICI Ventures са примери за популярни NBFC.

NBFC е разделен на три категории, които са:

• Активни компании
• Кредитни фирми
• Инвестиционни компании

Дефиниция на банка

Банките са финансовата институция, която е упълномощена от правителството да извършва банкова дейност като приемане на депозити, отпускане на кредити, управление на теглене на лихви, клиринг проверки и предоставяне на общи комунални услуги на клиентите. Банките са върховната организация, която доминира цялата финансова система на страната. Той действа като финансов посредник между вложителите и кредитополучателите, което осигурява гладкото функциониране на икономиката.

Банките могат да бъдат банки от публичния сектор, банки от частния сектор или чуждестранни банки. Те отговарят за отпускането на заеми, създаването на кредити, мобилизирането на депозити, безопасното и срочно прехвърляне на пари и предоставянето на комунални услуги. Собствеността на търговска банка е на акционера и те се управляват с мотива за печалба.

Основни разлики между NBFC и Bank

Разликата между NBFC и банка може да се направи ясно на следните основания:

1. Банката се нарича упълномощен от правителството финансов посредник, който има за цел предоставянето на банкови услуги на широката общественост. NBFC е компания, която предоставя банкови услуги на хора, без да притежава банков лиценз.
2. NBFC е включен съгласно Закона за индийските дружества от 1956 г., докато банката е регистрирана по Закона за банковите регулации от 1949 г.
3. NBFC не може да приема такива депозити, които се изплащат при поискване. За разлика от банките, които приемат влогове.
4. Чуждестранни инвестиции до 100% са разрешени в NBFC. От друга страна, само банки от частния сектор са допустими за чуждестранни инвестиции, а това би било не повече от 74%.
5. Банките са неразделна част от платежния и сетълмент цикъл, докато NBFC не е част от системата.
6. За банките е задължително да поддържат съотношения на резерви като CRR или SLR. За разлика от NBFC, която не изисква поддържане на коефициенти на резерви.
7. Улеснението за гарантиране на влоговете е позволено на вложителите на банките от Корпорацията за гарантиране на влоговете и кредитиране (DICGC). Такова средство не е налично в случая с NBFC.
8. Банките създават кредит, докато NBFC не участва в създаването на кредити.
9. Банките предоставят транзакционни услуги на клиентите, като предоставяне на овърдрафт, издаване на пътнически чек, прехвърляне на средства и др. Такива услуги не се предоставят от NBFC.

заключение

NBFC се създават главно за предоставяне на кредити на бедната част от обществото, докато банките са наети от правителството за получаване на депозити и предоставяне на кредити на обществеността. Регламентите за лицензиране на една банка са по-строги от тези на NBFC. Освен това, банката не може да управлява никакъв бизнес, различен от банковия бизнес, но NBFC може да управлява този бизнес.