Финансите са гръбнака на всеки бизнес, защото при липса на достатъчно средства бизнесът не може да функционира правилно. От деня на вземане на решение за започване на бизнес се реализира необходимостта от финансиране. Необходимо е да се закупят заводи и машини, инвентар, офис мебели и т.н., докато за извършването на редовни операции е необходима известна сума.
Внесеният от собственика капитал може да не е достатъчен, за да изпълни всички финансови изисквания на дружеството, а предприемачът трябва да търси различни източници. Пред предприемача има много възможности да се възползват от финансите и така се появиха кредити и овърдрафти.
Прочетете статията, за да разберете разликата между овърдрафта и кредита.
Сравнителна таблица
| Основа за сравнение | Овърдрафт | заем |
|---|---|---|
| значение | Овърдрафтът е договореност, при която на клиента се разрешава да тегли над баланса, останал като кредит в текущата сметка, но само до определен лимит. | Кредитът се отнася до фиксираната сума, взета назаем за определен период, срещу обезпечение, което се очаква да бъде изплатено с лихва. |
| Какво е? | Кредитно съоръжение | Заемният капитал |
| Източник на | Краткосрочни средства | Дългосрочни средства |
| интерес | Начислява се върху превишена сума. | Начислява се на санкциониран заем. |
| Изчисляване на лихвата | Ежедневно | Месечна база |
| изплащане | Чрез депозити в банковата сметка. | Или по заявка или на фиксирани месечни вноски. |
| Необходимо ли е дадено лице да е титуляр на банковата сметка, за да се възползва от тази услуга? | Да, той / тя трябва да има разплащателна сметка в съответната банка. | Не, не е задължително. |
Определение за овърдрафт
Овърдрафтът е кредитно средство, предоставено от банките на неговите притежатели по текущи сметки, в което те имат право да теглят суми над кредитното салдо по тяхната сметка. Оттеглянето обаче може да бъде направено само до определен размер, т.е. лимит за овърдрафт, който зависи от кредитния рейтинг на клиента и варира от един клиент до друг.
Овърдрафтът дава възможност на физическо или юридическо лице да тегли краткосрочни средства, когато и когато е необходимо, и да ги изплати чрез депозити по сметката заедно с лихвите. Клиентите могат да се възползват от тази възможност, като подадат писмена молба до банката за предоставяне. Съоръжението е санкционирано за една година, след което трябва да бъде подновено. Възобновяването на съоръжението е по преценка на кредитната институция, в зависимост от задоволителното протичане на сметката.
Това е донякъде като револвиращ заем, при който клиентът депозира сумата в банката за повторно заемане. По този начин лихвата се начислява върху дневното дебитно салдо на текущата сметка. Банката или финансовата институция имат право да намалят лимита за овърдрафт или да отменят услугата по всяко време. Следователно дължимата сума може да бъде извикана по всяко време от банката за погасяване, без предварително уведомяване на титуляра на сметката.
Дефиниция на кредит
Под „кредит“ се разбира фиксираният размер на кредита, предоставен от банките, за определен срок, който трябва да бъде изплатен в бъдеще, заедно с лихвите по предвидения погасителен план.
Това е споразумение между заемодателя (банкова компания) и кредитополучателя (клиент), в което заемодателят превежда пари на кредитополучателя за определен период, който трябва да бъде върнат заедно с лихвите по него, в бъдеще. Прехвърлянето на средства се извършва срещу обезпечение, като земя, сграда, превозно средство, злато и други подобни. Ако кредитополучателят забави плащането или просрочията в плащането, заемодателят има право да реализира сумата на заема чрез продажба на ценната книга.
Кредитният запис на клиента играе важна роля при определянето дали кредитополучателят има способността за изплащане или не. Така, на базата на кредитните рейтинги, давани от признатите агенции за кредитен рейтинг, сумата на кредита се санкционира.
Ключови разлики между овърдрафт и кредит
Посочените по-долу точки поясняват разликата между овърдрафта и кредита, като се вземат предвид различни параметри:
- Споразумение, при което клиентът на банката има право да тегли сума, по-голяма от кредитния баланс по текущата сметка, се нарича овърдрафт. Фиксираната сума на парите, заети за определен срок, срещу обезпечение и се предполага, че ще бъдат изплатени с лихва в бъдеще, се нарича заем.
- Докато овърдрафтът е кредитна линия, предоставена от банката на своите клиенти, заемът е капиталът, привлечен от клиента от банката.
- Овърдрафтът е източник на краткосрочно финансиране; която отговаря на изискванията за оборотен капитал на дружеството. От друга страна, заемът е средство за дългосрочно финансиране; която помага при придобиването на дълготрайни активи като земя, сграда, мебели и др.
- Лихвата за овърдрафт се начислява върху превишената сума, а не върху санкционирания лимит, като лихвата по кредита се начислява върху цялата санкционирана сума.
- Лихвата за овърдрафт се изчислява на дневна база, докато сумата по превишението се изплати изцяло. Обратно, лихвите по кредитите се изчисляват на месечна база, като се има предвид сумата на заема и срока.
- Изплащането на овърдрафт може да се извърши чрез депозити, направени по банковата сметка. За сметка на това, размерът на кредита може да бъде изплатен, в зависимост от вида на кредита, т.е. ако е заем за търсене, сумата трябва да бъде изплатена при поискване от страна на банкера, но в случай на временен заем, сумата се заплаща в равни месечни вноски (ЕПИ).
- За ползване на овърдрафт, физическо или юридическо лице трябва да има разплащателна сметка в съответната банка. Напротив, няма такова предварително условие за притежател на банкова сметка за вземане на заем.
заключение
Накратко, овърдрафтът е средство, което позволява на лицето да продължи да тегли сумата от текущата си сметка, дори ако наличният баланс е нула. От друга страна, заемът е фондът, привлечен от банката срещу обезпечение. Така наложената лихва върху овърдрафта е по-голяма от заема.
